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貯金目標シミュレーター 無料
目標金額と期間を入れるだけで、毎月いくら貯めればいいかを計算します。登録不要。
📊 計算してわかったこと：1年の先延ばしが効くのは「短期の目標」ほど
「来年から始めよう」の代償を計算しました。目標までの期間が短いほど、1年の遅れが重くのしかかります。
| 目標 | 期間 | 必要な月額 | 1年先延ばしにすると |
|---|---|---|---|
| 300万円 | 10年 | 25,000円 | 27,778円（+11.1%） |
| 300万円 | 5年 | 50,000円 | 62,500円（+25.0%） |
| 300万円 | 3年 | 83,333円 | 125,000円（+50.0%） |
10年計画なら1年の遅れは月+2,778円で吸収できますが、3年計画では月額が1.5倍になります。
一般に「貯蓄は早く始めるほどよい」と言われる理由は複利効果で説明されがちですが、利息がほぼゼロの普通預金でも、この「期間の効果」だけで十分に大きいことが分かります。目標時期が決まっている支出（教育費・車の買い替え・住宅頭金）ほど、先延ばしのコストは高くつきます。
※ 当サイトが公的資料にもとづき独自に計算した結果です。前提条件は本ページ末尾の注記をご確認ください。
💡 貯金を「増やす」なら
普通預金の金利はほぼ0%ですが、NISAなどで長期・積立・分散の投資に回すと、複利で効率よく資産を育てられる可能性があります（元本割れリスクあり）。将来資産は積立シミュレーターで試算できます。
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目的別・貯金目標の目安
「いくら貯めればいいか分からない」という場合、目的から逆算すると具体的な数字が見えてきます。代表的な目標額の目安です。
| 目的 | 目標額の目安 | 3年で貯めるなら |
|---|---|---|
| 生活防衛資金（会社員） | 生活費の3〜6か月分（例100〜200万円） | 月2.8〜5.6万円 |
| 生活防衛資金（自営業） | 生活費の6〜12か月分 | 月5.6〜11万円 |
| 結婚資金 | 100〜300万円 | 月2.8〜8.3万円 |
| 住宅の頭金 | 物件価格の1〜2割（例500万円） | 月13.9万円 |
| 車の購入 | 150〜300万円 | 月4.2〜8.3万円 |
| 教育資金（大学） | 子ども1人300〜500万円 | 18年なら月1.4〜2.3万円 |
まず優先すべきは生活防衛資金です。病気や失業で収入が止まっても数か月生活できる現金があると、焦って不利な選択をせずに済みます。これが貯まってから、投資や住宅資金など次の目標に進むのが安全な順番です。
確実に貯めるコツ：「先取り貯金」
貯金が続かない最大の理由は、「余ったら貯める」にしていることです。生活費は使える分だけ使ってしまうため、余りはほとんど出ません。
解決策はシンプルで、給料日に先に貯金分を別口座へ移すこと。残りで生活すれば、自動的に目標額が貯まります。具体的には次の方法が有効です。
- 自動積立定期：毎月決まった日に、給与口座から自動で積み立てる設定にする。手間ゼロで続きます。
- 口座を分ける：「生活費用」と「貯金用」を別の銀行にすると、引き出すハードルが上がり使い込みを防げます。
- ボーナスは先に配分：入る前に「貯金○割・使う○割」を決めておく。入ってから考えると使ってしまいます。
手取りに対する貯蓄率の目安は手取りの10〜20%（一人暮らしなら10%、実家暮らしなら30%以上も可能）。ご自身の手取りは年収手取り計算で確認できます。
貯金と投資、どう使い分ける？
「貯金より投資のほうが増える」と言われますが、すべてを投資に回すのは危険です。目的とお金を使う時期で分けるのが基本です。
| 使う時期 | 置き場所 | 理由 |
|---|---|---|
| いつ必要になるか不明（防衛資金） | 普通預金・定期預金 | 元本が減らず、すぐ引き出せる |
| 3年以内に使う予定 | 預金中心 | 短期では値下がりから回復する時間がない |
| 10年以上先（老後・教育費） | NISA等の投資も検討 | 長期なら複利とリスク分散が効きやすい |
普通預金の金利は年0.001〜0.2%程度で、100万円を1年預けても利息は数十〜2,000円ほど。一方で長期投資は値動きのリスクがあります。「近く使うお金は預金、当分使わないお金は投資」と分けるのが現実的です。長期の試算は積立シミュレーター、一括と積立の比較は一括vs積立で確認できます。
目標が高すぎるときの調整方法
計算結果の毎月の金額が「これは無理」と感じたら、次の3つのどれかを調整します。
- 期間を延ばす：2年→3年にするだけで、毎月の負担は約3分の2になります。
- 目標額を見直す：本当に必要な金額か再検討する。中古やグレードダウンで下げられることも。
- 収入を増やす：副業や昇給で原資を増やす。副業収入にかかる税金は副業の税金シミュレーターで確認できます。
無理な計画は続かず、途中で挫折して結局貯まらないというケースがよくあります。「確実に続けられる金額」に設定し直すほうが、最終的な達成率は高くなります。
よくある質問
- 利息なしと利息ありで何が変わる？
- 利息（年利）を入れると、運用益の分だけ毎月の必要額が少なくなります。普通預金の場合は0%のままでOKです。
- ボーナスも使いたい
- ボーナス月に多めに貯める場合は、目標額からボーナス予定額を引いて期間で割ると、月々の目安が出せます。ボーナスの手取りはボーナス手取り計算で確認できます。
- 貯金はいくらあれば安心？
- まずは生活費の3〜6か月分（自営業なら6〜12か月分）が目安です。これが「生活防衛資金」で、収入が止まったときの備えになります。
- 毎月いくら貯金するのが普通？
- 手取りの10〜20%が一般的な目安です。実家暮らしや共働きならもっと高い比率も可能です。無理のない範囲で続けることが優先です。
- 貯金と投資はどちらを優先すべき？
- まず生活防衛資金を預金で確保し、それが貯まってから余剰資金で投資を始めるのが安全な順番です。